1.保单的现金价值是不是退保获得的钱

很多人买了长期保险，对“保单现金价值”就一个认知：“不想交了，退保能拿点钱”可真退的时候才心疼——比如每年交5000保费，交满2年，现金价值可能就1200出头，相当于白扔8800块其实，现金价值是保单里藏着的“灵活资产”，不是只能退保时用，只要用对方法，既能保住保障，又能解决用钱、缴费的麻烦，比盲目退保划算太多。

2.保险单的现金价值怎么算退的保费

今天就用大白话把这事说透，结合行业通用规则和实用技巧，帮大家把现金价值用在刀刃上，不花冤枉钱

3.保单退保时,保单现金价值一般退还给

先搞懂：现金价值到底是啥？为啥前期退保这么亏？首先得说清楚，现金价值不是“保费的一部分”，而是保险公司帮你存的钱——你交的保费，一部分扣了保险公司的运营成本（比如人工、推广费）、风险保费（保障本身的成本），剩下的钱加上少量收益，就是现金价值。

4.保单中的现金价值可以取回吗

为啥前几年现金价值低？因为头两年运营成本扣得多，比如你交5000保费，第一年可能扣掉3000成本，剩下的2000才计入现金价值，第二年扣的成本少点，现金价值才慢慢涨行业数据显示，长期寿险、重疾险这类产品，一般要交满10-15年，现金价值才能追上已交保费；要是交了3-5年就退保，能拿的钱通常只有已交保费的20%-30%，亏得厉害。

5.保单现金价值取出来保单还有用嘛

而且现金价值是“逐年涨的”，交的时间越久，涨得越多，到后期甚至能超过已交保费所以说，把现金价值只当“退保钱”，真是浪费了它的用处——它就像保单里的“备用金”，不用退保也能灵活用，还不影响保障4种明智用法，比退保划算，每种都实用。

6.保单的现金价值会一直增高吗

咱不说复杂的术语，就说4种普通人能直接用的现金价值用法，都是行业内合规、保险公司普遍支持的，看完你就知道咋操作1. 没钱交保费？用现金价值“垫交”，保障不中断要是暂时手头紧，交不起保费，别直接退保，试试“现金价值垫交保费”——就是用保单里的现金价值，代替你交当期保费，保障继续有效。

7.保单的现金价值归谁所有

比如你每年交6000保费，这年没凑够钱，而现金价值有8000，保险公司就会从8000里扣6000交保费，剩下的2000还在保单里涨但要注意，垫交只能用现金价值够交保费的情况，要是现金价值不够交一年的，只能垫交一部分，剩下的得你补；而且垫交期间，要是发生理赔，保险公司会从理赔款里扣掉垫交的保费和少量利息，不影响主要保障。

8.保单现金价值就是退保后金额吗

这种方式适合暂时缺钱、不想断保的人，比“退保再重新买”划算——重新买不仅保费可能涨（年龄大了保费贵），还可能因为健康问题买不了2. 急需用钱？借现金价值，利息低还灵活要是临时需要一笔钱（比如几万块周转），别着急退保，能“保单贷款”——就是向保险公司借现金价值的80%（注意不是全部，最多借80%），利息比网贷、信用卡低不少，目前行业平均利率在4%-5%左右，而且不用抵押、不用审核征信。

9.保单中的现金价值是退保时给的钱吗

比如你现金价值有10万，最多能借8万，借6个月，利息大概1600-2000块，到期后可以只还利息，继续借本金，也能连本带利一起还关键是，借钱期间，保单的保障一点不受影响，该有的重疾、身故保障还在，现金价值也照样涨（只是涨的是没借出去的20%）。

10.保单现金价值是退保费用吗

这种方式适合短期周转，比如3-6个月能还钱的情况，比退保拿钱再重新投保省事多了，也不用损失保障3. 不想交保费了？转“减额交清”，保障留一点要是确实不想再交保费，但又不想失去所有保障，可以选“减额交清”——就是用现有现金价值，一次性交清剩余保费，保额会相应降低，但保障期限不变。

比如你原来买的50万重疾险，交了5年，现金价值有3万，不想再交了，就可以把3万当保费，一次性交完，保额可能降到10万，之后不用再交钱，10万的重疾保障还能继续到合同到期这种方式适合不想再花钱，但想留份保障的人，比退保“一毛钱保障没有”强。

但要注意，减额交清后，保额降了，而且不能再恢复原来的保额，选之前得想清楚4. 现金价值够多？抵交保费，减轻压力要是现金价值涨得比较多（比如交了10年以上），可以选“现金价值抵交保费”——就是每年交保费时，先从现金价值里扣，扣完剩下的部分你再补，相当于减轻每年的缴费压力。

比如你每年交8000保费，现金价值有5万，每年先从5万里扣8000，能抵交6年，这6年你不用掏一分钱，第7年现金价值扣完了，再自己交这种方式适合现金价值较高的老保单，能帮你省不少保费支出，保障还不受影响。

3个误区要避开，别把现金价值用错了虽然现金价值用法多，但这3个坑别踩，不然反而亏了：第一，别以为“保单贷款能无限借”最多只能借现金价值的80%，而且到期必须还利息，要是超过6个月没还利息，利息会算成本金，越滚越多，最后现金价值不够抵利息，保单可能会失效。

第二，“减额交清”别随便选要是现金价值少，减额后保额可能只剩几万，保障作用不大，不如直接退保；而且减额交清后，不能再追加保费、调整保额，适合确实没能力交保费的情况第三，别等现金价值为0了才处理要是长期不交保费，也不用现金价值垫交，超过2年，保单会失效，现金价值也会清零，到时候想恢复保障得补保费+利息，不恢复就只能退保拿很少的钱，亏得更多。

最后说句实在话买保险是长期的事，现金价值就是这份“长期合同”里的“灵活选项”，不是只能退保时用很多人退保亏了钱，就是因为不知道这些用法，觉得“不想交了就只能退”其实，不管是暂时缺钱、急需周转，还是不想交保费了，都有比退保更划算的办法——关键是先搞懂现金价值的用处，别冲动做决定。

要是不确定自己的保单现金有多少，怎么用合适，可以翻开保单合同，里面有“现金价值表”，能看到每年的现金价值，也可以打保险公司客服电话（保单上有），让客服帮你算清楚保险的核心是“保障”，现金价值的用处也是为了让保障能更长久、更灵活，别为了眼前的一点钱，丢了长远的保障。

把现金价值用对了，既不亏钱，又能守住保障，这才是最明智的选择